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平安融易是平安集團旗下專注于小微企業(yè)貸款和融資服務的品牌。因此，其客戶經(jīng)理的核心職責是圍繞為小微企業(yè)主和個體工商戶提供融資解決方案展開的。這個崗位不僅要求金融專業(yè)知識，更強調(diào)銷售能力、客戶服務意識和風險洞察力。
1. 市場開發(fā)與客戶拓展
? 主動獲客： 通過電話營銷、渠道陌拜、商圈掃街、參加行業(yè)展會、網(wǎng)絡推廣等多種方式，主動尋找有融資需求的小微企業(yè)客戶。
? 渠道建設： 維護和開發(fā)合作渠道，如商會、行業(yè)協(xié)會、會計師事務所、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等，建立穩(wěn)定的客戶推薦來源。
? 商機轉(zhuǎn)化： 對獲取的潛在客戶線索進行跟進、篩選和轉(zhuǎn)化，將其發(fā)展為有實際申請意向的客戶。
2. 客戶需求分析與方案制定
? 需求診斷： 深入了解客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、資金用途和還款能力，精準分析其真實的融資需求。
? 產(chǎn)品匹配： 根據(jù)客戶的具體情況，為其介紹和匹配最合適的平安融易貸款產(chǎn)品（如“新微貸”、“稅金貸”等），并設計個性化的融資方案。
? 價值呈現(xiàn)： 清晰地向客戶闡釋方案的優(yōu)勢、利率、期限、還款方式等，解答客戶疑問，突出產(chǎn)品價值。
3. 貸款申請與全流程跟進
? 資料收集與初審： 指導客戶準備完整的申請材料（如營業(yè)執(zhí)照、財務報表、銀行流水、法人身份證等），并對材料的真實性和完整性進行初步審核。
? 系統(tǒng)錄入與上報： 將客戶信息和材料錄入銀行系統(tǒng)，撰寫調(diào)查報告或申請說明，并提交給信審部門進行審批。
? 進度協(xié)調(diào)： 作為客戶與銀行內(nèi)部（信審、放款等環(huán)節(jié)）之間的橋梁，全程跟蹤貸款審批進度，及時協(xié)調(diào)解決過程中出現(xiàn)的問題，確保流程順暢。
4. 貸后管理與客戶關系維護
? 放款后跟進： 在貸款成功發(fā)放后，定期對客戶進行回訪，關注其經(jīng)營動態(tài)和資金使用情況。
? 風險監(jiān)測： 及時發(fā)現(xiàn)潛在的逾期風險信號，并采取相應措施（如提醒、溝通等），協(xié)助催收團隊控制不良資產(chǎn)。
? 深度經(jīng)營： 維護良好的客戶關系，通過優(yōu)質(zhì)服務提升客戶滿意度，爭取客戶的交叉銷售（如辦理結(jié)算、存款等業(yè)務）和轉(zhuǎn)介紹，實現(xiàn)客戶價值的最大化。
5. 合規(guī)與風控
? 合規(guī)操作： 嚴格遵守國家金融法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定以及平安銀行的內(nèi)部規(guī)章制度，確保所有業(yè)務操作合法合規(guī)。
? 反欺詐識別： 具備一定的風險識別能力，在 front line 就能初步判斷客戶資料的真?zhèn)魏蜐撛谄墼p風險，保護銀行資產(chǎn)安全。