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理財(cái)顧問(wèn)和養(yǎng)老規(guī)劃師是金融行業(yè)中專注于個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃的專業(yè)職位。以下是兩者的工作內(nèi)容和職位要求的詳細(xì)說(shuō)明： 理財(cái)顧問(wèn)（Financial Advisor） 工作內(nèi)容 1. **客戶需求分析** - 通過(guò)面談了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和短期/長(zhǎng)期需求。 - 分析客戶的收入、負(fù)債、資產(chǎn)和支出，制定個(gè)性化財(cái)務(wù)規(guī)劃方案。 2. **資產(chǎn)配置與投資建議** - 推薦適合的金融產(chǎn)品（如基金、股票、保險(xiǎn)、信托等），優(yōu)化投資組合。 - 根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整投資策略，定期跟蹤并評(píng)估收益表現(xiàn)。 3. **風(fēng)險(xiǎn)管理** - 設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃（壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等），幫助客戶規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。 4. **稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃** - 提供稅務(wù)優(yōu)化建議，協(xié)助客戶進(jìn)行遺產(chǎn)規(guī)劃或財(cái)富傳承。 5. **客戶關(guān)系維護(hù)** - 定期與客戶溝通，更新財(cái)務(wù)計(jì)劃，解答疑問(wèn)并建立長(zhǎng)期信任關(guān)系。 職位要求 1. **教育背景** - 金融、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、工商管理等相關(guān)專業(yè)?？萍耙陨蠈W(xué)歷。 2. **專業(yè)資質(zhì)** - 持有相關(guān)資格證書優(yōu)先考慮（如CFP國(guó)際金融理財(cái)師、AFP金融理財(cái)師、基金/證券從業(yè)資格等）。 3. **技能要求** - 熟悉金融市場(chǎng)和各類金融產(chǎn)品的特性； - 精通財(cái)務(wù)分析工具（Excel、財(cái)務(wù)軟件等）； - 具備優(yōu)秀的溝通能力和客戶服務(wù)意識(shí)。 4. **經(jīng)驗(yàn)要求** - 通常需要1-3年以上銀行、證券、保險(xiǎn)或第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)驗(yàn)優(yōu)先考慮 5. **其他** - 合規(guī)意識(shí)強(qiáng)，遵守行業(yè)法規(guī)；抗壓能力好，適應(yīng)業(yè)績(jī)目標(biāo)導(dǎo)向的工作環(huán)境。 --- 養(yǎng)老規(guī)劃師（Retirement Planner） 工作內(nèi)容 1. **退休需求評(píng)估** - 分析客戶的退休年齡、預(yù)期壽命、生活開支及醫(yī)療需求，計(jì)算養(yǎng)老金缺口。 2. **養(yǎng)老金規(guī)劃方案** - 設(shè)計(jì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃（如商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶等）； - 結(jié)合社保、企業(yè)年金等資源，制定多層次的養(yǎng)老保障體系。 3. **健康與醫(yī)療規(guī)劃** - 推薦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，覆蓋老年階段的健康風(fēng)險(xiǎn)。 4. **資產(chǎn)保值與傳承** - 通過(guò)穩(wěn)健投資（如債券、低風(fēng)險(xiǎn)基金）確保退休資產(chǎn)保值，規(guī)劃財(cái)富傳承。 5. **政策解讀** - 熟悉國(guó)家養(yǎng)老政策（如個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠），為客戶提供合規(guī)建議。 職位要求 1. **行業(yè)知識(shí)** - 熟悉養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品（如年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)）、社保政策及養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)。 2 **技能要求** - 具備長(zhǎng)期規(guī)劃思維，擅長(zhǎng)用養(yǎng)老測(cè)算工具（如現(xiàn)金流模型）； - 對(duì)老齡化社會(huì)趨勢(shì)和醫(yī)療健康領(lǐng)域有一定了解。 3. **經(jīng)驗(yàn)要求** - 有保險(xiǎn)行業(yè)、社保機(jī)構(gòu)或養(yǎng)老金融相關(guān)崗位經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先。 4. **軟性能力** - 耐心細(xì)致，能夠與中老年客戶建立信任；具備同理心，理解客戶的養(yǎng)老焦慮。

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